最近后台收到不少留言，都是问“花呗明明有额度，为什么付款的时候用不了？”前几天邻居王姐还拿着手机来问我，说自己花呗显示有8000额度，早上在超市买东西，扫码的时候提示“当前交易不支持花呗”，她还以为手机出问题了。其实这种情况真不算少见，今天就结合我遇到的实际案例，跟大家好好聊聊这里面的门道。
先说个真实例子，去年有个用户小林，花呗额度3000，有天突然发现线上线下都用不了，打客服才知道，因为他之前用花呗在一个新开的小店里连续刷了3笔大额，系统判定可能有套现风险，临时冻结了账户。这种“账户状态异常”是最常见的原因之一，可能是系统检测到风险交易，也可能是账户长时间没登录、信息不完善。比如绑定的手机号停机了，或者身份证过期没更新，都会让花呗暂时“罢工”。遇到这种情况，先别急着卸载支付宝，打开花呗页面，点“我的”→“设置”→“帮助中心”，联系在线客服，报上自己的账户信息，客服会告诉你具体是什么原因导致的异常。如果是信息不全，按提示补全就行；如果是风险冻结，说明情况后，客服会协助核查，没问题的话一般1-3个工作日就能恢复。
还有一种情况，额度是真的有，但你用的场景不支持花呗。就像开头说的王姐，超市扫码用不了，后来我让她看收款码下面的小字，果然写着“商家未开通花呗收款”。现在很多小商家，尤其是个体摊贩，可能只开通了支付宝余额、银行卡收款，没开通花呗，这种时候你就算有额度也用不了。另外，线上交易也有限制，比如购买虚拟商品（像游戏点卡、影视会员），或者某些平台的“花呗分期”商品，可能会提示“不支持当前支付方式”，这是因为平台和花呗的合作协议里有特定限制。线下的话，可以问商家“支持花呗吗”，或者换一家大点的超市、连锁店，基本都开通了；线上的话，看看商品详情页有没有“花呗支付”的标识，没有的话换个商品试试。如果是买虚拟商品，部分平台每天有额度限制，比如单日只能用花呗付500，超过了就用不了，可以分两天付。
这个可能很多人没注意，明明显示总额度1万，可用额度却显示0，或者用的时候提示“额度不足”。其实花呗的额度分为“总额度”和“可用额度”，如果你的总额度里包含临时额度，而临时额度到期了，可用额度就会减少。比如总额度1万，其中临时额度5000，到期后可用额度就只剩5000，但你可能没注意，还以为总额度1万都能用。另外，如果你办理了“花呗分期”，每期的分期金额会占用额度，比如你分12期买了个6000的手机，每期还500，那么这6000会一直占用额度，直到分期还完才释放。打开花呗，点“我的额度”，仔细看“总额度”和“可用额度”的区别，下面还有“明细”，能看到临时额度到期时间、分期占用额度等。如果是临时额度到期，只能等系统重新评估给临时额度，或者提升固定额度；如果是分期占用，要么提前还款释放额度，要么等每期还款后恢复部分可用额度。
这种情况虽然少见，但偶尔会遇到。比如支付宝升级系统，或者花呗后台维护，这时候所有用户可能都暂时用不了花呗，或者部分功能异常。之前上个月15号，就有用户反馈花呗支付失败，后来支付宝发了公告，说是“系统临时维护，预计2小时后恢复”，果然过了一会儿就好了。先看看支付宝有没有官方公告，打开支付宝首页，拉到最下面“服务大厅”，里面有“系统公告”。如果是维护，只能等维护结束；如果是个别故障，退出支付宝重新登录，或者重启手机试试，基本能解决。
花呗虽然不上征信，但和芝麻信用分直接挂钩，如果你近期有逾期记录，不管是花呗本身逾期，还是借呗、网商贷，甚至信用卡、其他网贷逾期，都会让芝麻信用分下降，系统可能会降低你的花呗使用权限。我之前遇到一个用户，花呗额度2万，因为信用卡忘了还逾期3天，芝麻分从720掉到650，花呗虽然没降额，但付款时提示“当前交易不支持”，就是被风控了。首先查自己的征信和芝麻信用分，征信可以去央行征信中心官网查，芝麻信用分在支付宝“我的”→“芝麻信用”里看。如果有逾期，赶紧把欠款还上，然后保持良好的还款记录，一般3-6个月后，芝麻分回升，花呗权限也会慢慢恢复。记住，千万别相信网上“花钱修复征信”的，都是骗子，信用修复只能靠自己按时还款。
这个是最“冤”的原因，明明有额度，结果付款的时候默认选了银行卡，自己没注意。比如你在淘宝买东西，提交订单后，支付页面会显示“默认支付方式”，如果之前设了银行卡优先，就会直接从银行卡扣钱，看起来像是花呗用不了。或者线下扫码时，选了“余额宝”支付，结果余额宝没钱，就提示失败，你还以为是花呗的问题。付款时多一步操作，线下扫码后，点一下支付方式，切换成“花呗”；线上购物，提交订单后，在支付页面手动选择“花呗”作为支付方式，确认后再付款。如果经常用花呗，可以在支付宝“设置”→“支付设置”→“默认付款方式”里，把花呗调到第一位。
其实花呗有额度用不了，大多是这6种原因，大家可以对照着排查。最后提醒一句，花呗虽然方便，但也要理性使用，按时还款，别让额度“躺”在那儿用不了，那就真浪费了。
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